Как оформить кредит с плохой кредитной историей

Как оформить кредит с плохой кредитной историей

Содержание статьи:

Нас много лет уверяли в том, что жить нужно сейчас! Это относится не только к делам, но и к удовольствиям. В результате закредитованность граждан росла с каждым годом. И сейчас деньги нужны уже не только на финансирование прежних заимствований, но и просто на жизнь.

Особенно сложная ситуация складывается у людей, имеющих проблемы с погашением займов. А новые кредиты получить очень тяжело. Так, где же взять займ, если везде отказывают?

Как оформить кредит с плохой историей

Оформление кредита с плохой кредитной историей на самом деле провести не так и сложно. Не стоит только обращаться в крупные банки, они с большой долей вероятностью вам откажут. А поискать средние и мелкие КО можно. Рассмотрим несколько рабочих вариантов найти банк, который выдаст вам займ при плохой кредитной истории и просрочках.

Во-первых, вы можете привлечь поручителей, которые станут созаемщиками (далеко не все КО, кредитные организации, требуют их наличия). Это понизит риски банка, и он сможет рассмотреть вашу заявку. Чем больше созаемщиков, а максимально их может быть трое, тем выше вероятность получения кредита.

Во-вторых, вы можете постепенно улучшать свою КИ, в результате вернув себе лояльность финансовых организаций. Необходимо регулярно брать небольшие суммы и точно в срок отдавать их. Это можно делать не только в банках, но и в МФО, которые также обязаны передавать информацию о заемщиках в бюро КИ.

В-третьих, попробуйте получить займ под залог имущества, равного или превышающего по цене сумму займа. Это может быть движимое или недвижимое имущество, ценные бумаги и пр.

В-четвертых, соберите как можно больше документов для КО. Это: паспорт с регистрацией, желательно там же, где находится банк (регион), справки 2-НДФЛ о ваших заработках или банковские справки о ваших доходах, прочие документы, согласно списка банка-кредитора.

В-пятых, оформите кредитную карту банка. Это конечно не кредит, но нужные вам деньги, правда под существенно более высокий процент.

Что такое кредитная история и как ее узнать?

Кредитная история гражданина хранится в Бюро кредитных историй (БКИ) и представляет собой информацию о человеке, взятых им займах (текущих и прошлых), условиях кредитования, просрочках и пр. Любой банк, МФО должны передавать данные в БКИ.

В КИ есть 4 части:

  • титульная — персональные данные гражданина;
  • основная — его заимствования, на какой срок выданы, имеются ли просрочки, банкротства и пр.;
  • закрытая — содержит информацию о тех организациях, которые выдавали займы, кто запрашивал данные из бюро и пр.;
  • информационная — где, когда вы запрашивали кредиты, причины отказа и пр.

Для получения своей КИ гражданину следует обратиться в Бюро, где ее выдадут незамедлительно. В электронном виде ее можно запрашивать 2 раза в год бесплатно.

Узнать, в каком БКИ находится КИ, можно на Госуслугах в своем профиле. Получив информацию, следует зарегистрироваться на сайте нужного вам БКИ и запросить свою историю.

Можно ли взять кредит с плохой КИ и просрочками?

Получить кредит онлайн на карту с плохой кредитной историей бывает очень сложно. Однако, на сегодняшний день существуют банки, которые предлагают меры по улучшению КИ. Для этого вам предложат взять новый заем и равномерно, без просрочек, его выплачивать.

Как правило, это касается небольших сумм, не превышающих 100 тыс. руб., с более высокой ставкой.

Также банк может предложить рефинансирование, когда он отдает за вас кредит в вашей КО, и оформляет на вас новый займ.

Если у вас есть недвижимость, то вы сможете использовать ее в качестве залога. Даже когда не знаете, где взять кредит, если везде отказ. На столь интересное предложение банк точно отреагирует.

Где взять деньги, если банки отказывают?

Как оформить кредит с плохой кредитной историей

Не стоит искать банки, где взять займ, которые не проверяют кредитную историю. Сейчас уже таких нет. Все они обязаны обращаться у БКИ, таково требование Центробанка. Однако, если ситуация критическая, то стоит обратиться МФО, где требования ниже, чем в банках. Впрочем, ставки там значительно выше, а отдавать займ все равно придется. Да и информация о нем уйдет в БКИ обязательно.

Редко, но встречается вариант, когда у гражданина хорошая кредитная история, но банки отказывают в выдаче кредита. Тогда стоит сначала проверить все свои данные в БКИ. Если они соответствуют истине, то с большой долей вероятности вы просто не выполнили требования банка. Необходимо проверить перечень документов и пр.

Банки также иногда могут отказать заемщику в выдаче кредита, если у него чистая кредитная история. Это в основном практикуется в западных странах. Почему? КО просто ничего не знают о заемщике: кто он, какими финансами располагает, какова его финансовая дисциплина и пр. Для получения крупного займа люди берут небольшие кредиты, вовремя платят по ним, создавая хорошую КИ.

Телефоны