Как оформить кредит с плохой кредитной историей

Содержание статьи:
Нас много лет уверяли в том, что жить нужно сейчас! Это относится не только к делам, но и к удовольствиям. В результате закредитованность граждан росла с каждым годом. И сейчас деньги нужны уже не только на финансирование прежних заимствований, но и просто на жизнь.
Особенно сложная ситуация складывается у людей, имеющих проблемы с погашением займов. А новые кредиты получить очень тяжело. Так, где же взять займ, если везде отказывают?
Как оформить кредит с плохой историей
Оформление кредита с плохой кредитной историей на самом деле провести не так и сложно. Не стоит только обращаться в крупные банки, они с большой долей вероятностью вам откажут. А поискать средние и мелкие КО можно. Рассмотрим несколько рабочих вариантов найти банк, который выдаст вам займ при плохой кредитной истории и просрочках.
Во-первых, вы можете привлечь поручителей, которые станут созаемщиками (далеко не все КО, кредитные организации, требуют их наличия). Это понизит риски банка, и он сможет рассмотреть вашу заявку. Чем больше созаемщиков, а максимально их может быть трое, тем выше вероятность получения кредита.
Во-вторых, вы можете постепенно улучшать свою КИ, в результате вернув себе лояльность финансовых организаций. Необходимо регулярно брать небольшие суммы и точно в срок отдавать их. Это можно делать не только в банках, но и в МФО, которые также обязаны передавать информацию о заемщиках в бюро КИ.
В-третьих, попробуйте получить займ под залог имущества, равного или превышающего по цене сумму займа. Это может быть движимое или недвижимое имущество, ценные бумаги и пр.
В-четвертых, соберите как можно больше документов для КО. Это: паспорт с регистрацией, желательно там же, где находится банк (регион), справки 2-НДФЛ о ваших заработках или банковские справки о ваших доходах, прочие документы, согласно списка банка-кредитора.
В-пятых, оформите кредитную карту банка. Это конечно не кредит, но нужные вам деньги, правда под существенно более высокий процент.
Что такое кредитная история и как ее узнать?
Кредитная история гражданина хранится в Бюро кредитных историй (БКИ) и представляет собой информацию о человеке, взятых им займах (текущих и прошлых), условиях кредитования, просрочках и пр. Любой банк, МФО должны передавать данные в БКИ.
В КИ есть 4 части:
- титульная — персональные данные гражданина;
- основная — его заимствования, на какой срок выданы, имеются ли просрочки, банкротства и пр.;
- закрытая — содержит информацию о тех организациях, которые выдавали займы, кто запрашивал данные из бюро и пр.;
- информационная — где, когда вы запрашивали кредиты, причины отказа и пр.
Для получения своей КИ гражданину следует обратиться в Бюро, где ее выдадут незамедлительно. В электронном виде ее можно запрашивать 2 раза в год бесплатно.
Узнать, в каком БКИ находится КИ, можно на Госуслугах в своем профиле. Получив информацию, следует зарегистрироваться на сайте нужного вам БКИ и запросить свою историю.
Можно ли взять кредит с плохой КИ и просрочками?
Получить кредит онлайн на карту с плохой кредитной историей бывает очень сложно. Однако, на сегодняшний день существуют банки, которые предлагают меры по улучшению КИ. Для этого вам предложат взять новый заем и равномерно, без просрочек, его выплачивать.
Как правило, это касается небольших сумм, не превышающих 100 тыс. руб., с более высокой ставкой.
Также банк может предложить рефинансирование, когда он отдает за вас кредит в вашей КО, и оформляет на вас новый займ.
Если у вас есть недвижимость, то вы сможете использовать ее в качестве залога. Даже когда не знаете, где взять кредит, если везде отказ. На столь интересное предложение банк точно отреагирует.
Где взять деньги, если банки отказывают?
Не стоит искать банки, где взять займ, которые не проверяют кредитную историю. Сейчас уже таких нет. Все они обязаны обращаться у БКИ, таково требование Центробанка. Однако, если ситуация критическая, то стоит обратиться МФО, где требования ниже, чем в банках. Впрочем, ставки там значительно выше, а отдавать займ все равно придется. Да и информация о нем уйдет в БКИ обязательно.
Редко, но встречается вариант, когда у гражданина хорошая кредитная история, но банки отказывают в выдаче кредита. Тогда стоит сначала проверить все свои данные в БКИ. Если они соответствуют истине, то с большой долей вероятности вы просто не выполнили требования банка. Необходимо проверить перечень документов и пр.
Банки также иногда могут отказать заемщику в выдаче кредита, если у него чистая кредитная история. Это в основном практикуется в западных странах. Почему? КО просто ничего не знают о заемщике: кто он, какими финансами располагает, какова его финансовая дисциплина и пр. Для получения крупного займа люди берут небольшие кредиты, вовремя платят по ним, создавая хорошую КИ.