Банкротство физического лица: процесс и требования

Банкротство физического лица: процесс и требования

Содержание статьи:

Стать банкротом в наше время могут не только юридические лица, но и физические. Об этом говорится в федеральном законе о банкротстве физ лиц. Начиная с 2020 года, помимо основной, действует упрощенная схема банкротства, что отражено в ФЗ и других нормативно-правовых актах.

Когда можно объявить себя банкротом?

Банкрот — это гражданин России, у которого имеются задолженности перед кредитными организациями, физическими или юридическими лицами, и который не в состоянии их выплатить. Для того, чтобы государство признало человека банкротам, он должен соответствовать определенным критериям.

До 2020 года необходимо было:

  • иметь долг в размере 500 тыс. руб. и более и
  • не выплачивать его 3 и более месяца.

Сейчас законодательство позволяет войти в процедуру банкротства физического лица с долгом от 50 тыс. руб. Однако, существует условие — оставшаяся у гражданина сумма, после погашения всех долгов, не должна превышать прожиточного минимума.

Какие еще условия должны быть соблюдены:

  • быть гражданином России;
  • иметь обстоятельства, которые препятствуют выплате долгов (увольнение с работы, болезнь и пр.);
  • предпринимать ранее попытки решения вопроса с кредитором (например, предоставить переписку);
  • не иметь ранее просрочек оплаты взносов по кредиту (то есть быть добросовестным заемщиком);
  • не предпринимать попыток скрыть имущество или доходы;
  • состоять на учете на бирже труда (то есть подтвердить свои усилия по поиску работы).

Помните, что в случае признания гражданина банкротом, его имущество будет распродано. Поэтому, перед тем, как объявить себя банкротом, тщательно продумайте свои шаги.

С чего начать процедуру банкротства физического лица?

Вы приняли решение, все взвесили, поняли, что единственный вариант — банкротство? Тогда за дело!

Ваш долг более 500 тыс. руб.? Вам необходимо действовать следующим образом:

  1. Собираете документы:
  • паспорт, пенсионное, ИНН, свидетельства о рождении детей, о браке и пр.;
  • документы на владение имуществом (недвижимое и движимое);
  • выписки из банков, договоры (кредитные и др.);
  • о доходах (от работодателя);
  • о владении акциями, облигациями;
  • о болезни, травме (все медицинские бумаги).

В общем, все, что может облегчить суду понимание вашей ситуации.

  1. Затем составляете опись всего имущества. А также полное описание ситуации с вами, которая привела к нынешнему критическому положению дел.
  2. Составляете заявление в суд.
  3. Направляете его вместе со всеми вложениями (отвозите самостоятельно и регистрируете, по почте с уведомлением, на сайте суда с применением электронной подписи).

День подачи заявления будет для вас переломным. С этого момента никто с вас не взыскивает средства. Ждут суда. Продолжительность ожидания может растянуться до 7 месяцев. Столько нужно суду для проверки всех фактов и документов.

Упрощённая процедура банкротства

Законодательство позволяет провести процедуру банкротства по упрощенной схеме. Для этого:

  • задолженность должна быть более 50 тыс. руб., но менее 500 тыс. руб.;
  • исполнительные производства закрыты, а приставом вынесено постановление об отсутствии имущества, пригодного для реализации и закрытия долга;
  • вы не открывали дело о банкротстве в суде.
  • Все условия выполнены? Тогда действуйте так:
  • переписываете все долги с наименованием кредитора;
  • пишете заявление, в котором признаете себя банкротом;
  • собираете личные документы в копиях (паспорт, пенсионное, ИНН, пр.);
  • приносите все в МФЦ.

В МФЦ вы можете сходить сами либо дать нотариальную доверенность представителю. Государственной пошлины нет.

Внимательно отнеситесь к перечню кредиторов, дальнейшее решение будет касаться только их. То есть, если вы кого-то забыли указать, ему придется возвращать долги.

Продолжительность — 6 месяцев. После подачи документов в МФЦ, идет проверка, в результате которой гражданин появляется в реестре сведений о несостоятельности. По прошествии времени, отведенного государством, а именно шести месяцев, долги спишутся.

Однако, если вы скрыли какое-то имущество или финансовые средства, то кредиторы могут оспорить решение, направив заявление в арбитраж.

Стандартная процедура банкротства

Теперь рассмотрим, как подать на банкротство физического лица стандартным способом, и какова процедура.

Вы уже подали заявление в Арбитражный суд. Его приняли, назначили дату рассмотрения. Продолжительность самого процесса может составлять от 2 недель до 3 месяцев.

После принятия решения судом, кредиторам ничего не остается, как прекратить начисление процентов по долгу. В дело вступает финансовый управляющий.

Что происходит дальше? События могут развиваться в трех направлениях:

Во-первых, возможна реструктуризация, но по предложению самого истца или кредитора. Максимальный срок — 3 года. За это время из доходов истца будут вычитаться средства на жизнь, а остальными будет гаситься долги/долги. Это возможно при наличии постоянного дохода и сумм, которых хватит на погашение всего долга.

Нельзя реструктуризировать долги в следующих ситуациях:

  • должник судим по экономическим статьям;
  • в течение последних пяти лет должник уже банкротился;
  • в течение восьми лет — реструктуризировал долги.

Максимальные траты должника в период реструктуризации не должны превышать 50 тыс. руб. в месяц (суд может назначить другую сумму или условия).

По истечении трех лет долг должен быть погашен, тогда банкротство не наступит. В противном случае, имущество пойдет с молотка.

Во-вторых, можно реализовать имущество должника. Происходит оценка имущества, с которой должны согласиться обе стороны либо оспорить в судебном порядке.

Затем управляющий занимается организацией торгов, на которых это имущество реализуется. При стоимости свыше 100 тыс. руб. обязательны открытые торги. Все деньги, полученные от продажи, идут в счет погашения долгов. Процедура банкротства завершается принятием решения суда по представлению финансового управляющего.

Не подлежит реализации одно жилье и предметы первой необходимости.

В-третьих, никто вам не запрещает подписать с кредиторами мировое соглашение, по которому они списывают часть долга или вы договариваетесь об отсрочке платежей. Это соглашение предоставляется в суд и дело приостанавливается. Если все условия мирового соглашения выполняются, то банкротство прекращается. Если происходят задержки, неуплаты и прочее, дело возобновляется в суде.

Последствия банкротства физических лиц

Банкротство физического лица: процесс и требования

Перед тем, как признать себя банкротом, необходимо задуматься о последствиях столь сложного решения.

Помните, что узнать о вашем банкротстве сможет каждый, информация находится в открытом доступе. Впрочем, чаще всего выбора у вас уже нет. Тогда помните, что:

  • вы не сможете занимать какие-либо должности из числа руководящий до 5 лет с момента признания банкротом;
  • гражданин не может подавать на банкротство чаще, чем 1 раз в 5 лет (внесудебное — 1 раз в 10 лет);
  • вашим имуществом будет распоряжаться финансовый управляющий;
  • возможно установление судебного запрета на выезд заграницу;
  • если вы захотите взять кредит, то 5 лет обязаны ставить в известность кредитора о своем статусе;
  • нельзя открывать ИП в течение 5 лет.

А еще вы не сможете открыть ИП в течение 5 лет, если обанкротились, как индивидуальный предприниматель.

Последствия банкротства для родственников

Имущество супругов находится в совместном владении, поэтому при банкротстве одного из них, все оно пойдет с молотка (недвижимость, машины, пр.).

Если говорить о прочей родне, то последствия для них могут наступить при дарении вами имущества им в последние 3 года. Либо, если у вас в долевой собственности находится какое-то имущество. Но реализации подлежит только доля кредитора.

Телефоны