Банкротство физического лица: процесс и требования

Содержание статьи:
Стать банкротом в наше время могут не только юридические лица, но и физические. Об этом говорится в федеральном законе о банкротстве физ лиц. Начиная с 2020 года, помимо основной, действует упрощенная схема банкротства, что отражено в ФЗ и других нормативно-правовых актах.
Когда можно объявить себя банкротом?
Банкрот — это гражданин России, у которого имеются задолженности перед кредитными организациями, физическими или юридическими лицами, и который не в состоянии их выплатить. Для того, чтобы государство признало человека банкротам, он должен соответствовать определенным критериям.
До 2020 года необходимо было:
- иметь долг в размере 500 тыс. руб. и более и
- не выплачивать его 3 и более месяца.
Сейчас законодательство позволяет войти в процедуру банкротства физического лица с долгом от 50 тыс. руб. Однако, существует условие — оставшаяся у гражданина сумма, после погашения всех долгов, не должна превышать прожиточного минимума.
Какие еще условия должны быть соблюдены:
- быть гражданином России;
- иметь обстоятельства, которые препятствуют выплате долгов (увольнение с работы, болезнь и пр.);
- предпринимать ранее попытки решения вопроса с кредитором (например, предоставить переписку);
- не иметь ранее просрочек оплаты взносов по кредиту (то есть быть добросовестным заемщиком);
- не предпринимать попыток скрыть имущество или доходы;
- состоять на учете на бирже труда (то есть подтвердить свои усилия по поиску работы).
Помните, что в случае признания гражданина банкротом, его имущество будет распродано. Поэтому, перед тем, как объявить себя банкротом, тщательно продумайте свои шаги.
С чего начать процедуру банкротства физического лица?
Вы приняли решение, все взвесили, поняли, что единственный вариант — банкротство? Тогда за дело!
Ваш долг более 500 тыс. руб.? Вам необходимо действовать следующим образом:
- Собираете документы:
- паспорт, пенсионное, ИНН, свидетельства о рождении детей, о браке и пр.;
- документы на владение имуществом (недвижимое и движимое);
- выписки из банков, договоры (кредитные и др.);
- о доходах (от работодателя);
- о владении акциями, облигациями;
- о болезни, травме (все медицинские бумаги).
В общем, все, что может облегчить суду понимание вашей ситуации.
- Затем составляете опись всего имущества. А также полное описание ситуации с вами, которая привела к нынешнему критическому положению дел.
- Составляете заявление в суд.
- Направляете его вместе со всеми вложениями (отвозите самостоятельно и регистрируете, по почте с уведомлением, на сайте суда с применением электронной подписи).
День подачи заявления будет для вас переломным. С этого момента никто с вас не взыскивает средства. Ждут суда. Продолжительность ожидания может растянуться до 7 месяцев. Столько нужно суду для проверки всех фактов и документов.
Упрощённая процедура банкротства
Законодательство позволяет провести процедуру банкротства по упрощенной схеме. Для этого:
- задолженность должна быть более 50 тыс. руб., но менее 500 тыс. руб.;
- исполнительные производства закрыты, а приставом вынесено постановление об отсутствии имущества, пригодного для реализации и закрытия долга;
- вы не открывали дело о банкротстве в суде.
- Все условия выполнены? Тогда действуйте так:
- переписываете все долги с наименованием кредитора;
- пишете заявление, в котором признаете себя банкротом;
- собираете личные документы в копиях (паспорт, пенсионное, ИНН, пр.);
- приносите все в МФЦ.
В МФЦ вы можете сходить сами либо дать нотариальную доверенность представителю. Государственной пошлины нет.
Внимательно отнеситесь к перечню кредиторов, дальнейшее решение будет касаться только их. То есть, если вы кого-то забыли указать, ему придется возвращать долги.
Продолжительность — 6 месяцев. После подачи документов в МФЦ, идет проверка, в результате которой гражданин появляется в реестре сведений о несостоятельности. По прошествии времени, отведенного государством, а именно шести месяцев, долги спишутся.
Однако, если вы скрыли какое-то имущество или финансовые средства, то кредиторы могут оспорить решение, направив заявление в арбитраж.
Стандартная процедура банкротства
Теперь рассмотрим, как подать на банкротство физического лица стандартным способом, и какова процедура.
Вы уже подали заявление в Арбитражный суд. Его приняли, назначили дату рассмотрения. Продолжительность самого процесса может составлять от 2 недель до 3 месяцев.
После принятия решения судом, кредиторам ничего не остается, как прекратить начисление процентов по долгу. В дело вступает финансовый управляющий.
Что происходит дальше? События могут развиваться в трех направлениях:
Во-первых, возможна реструктуризация, но по предложению самого истца или кредитора. Максимальный срок — 3 года. За это время из доходов истца будут вычитаться средства на жизнь, а остальными будет гаситься долги/долги. Это возможно при наличии постоянного дохода и сумм, которых хватит на погашение всего долга.
Нельзя реструктуризировать долги в следующих ситуациях:
- должник судим по экономическим статьям;
- в течение последних пяти лет должник уже банкротился;
- в течение восьми лет — реструктуризировал долги.
Максимальные траты должника в период реструктуризации не должны превышать 50 тыс. руб. в месяц (суд может назначить другую сумму или условия).
По истечении трех лет долг должен быть погашен, тогда банкротство не наступит. В противном случае, имущество пойдет с молотка.
Во-вторых, можно реализовать имущество должника. Происходит оценка имущества, с которой должны согласиться обе стороны либо оспорить в судебном порядке.
Затем управляющий занимается организацией торгов, на которых это имущество реализуется. При стоимости свыше 100 тыс. руб. обязательны открытые торги. Все деньги, полученные от продажи, идут в счет погашения долгов. Процедура банкротства завершается принятием решения суда по представлению финансового управляющего.
Не подлежит реализации одно жилье и предметы первой необходимости.
В-третьих, никто вам не запрещает подписать с кредиторами мировое соглашение, по которому они списывают часть долга или вы договариваетесь об отсрочке платежей. Это соглашение предоставляется в суд и дело приостанавливается. Если все условия мирового соглашения выполняются, то банкротство прекращается. Если происходят задержки, неуплаты и прочее, дело возобновляется в суде.
Последствия банкротства физических лиц
Перед тем, как признать себя банкротом, необходимо задуматься о последствиях столь сложного решения.
Помните, что узнать о вашем банкротстве сможет каждый, информация находится в открытом доступе. Впрочем, чаще всего выбора у вас уже нет. Тогда помните, что:
- вы не сможете занимать какие-либо должности из числа руководящий до 5 лет с момента признания банкротом;
- гражданин не может подавать на банкротство чаще, чем 1 раз в 5 лет (внесудебное — 1 раз в 10 лет);
- вашим имуществом будет распоряжаться финансовый управляющий;
- возможно установление судебного запрета на выезд заграницу;
- если вы захотите взять кредит, то 5 лет обязаны ставить в известность кредитора о своем статусе;
- нельзя открывать ИП в течение 5 лет.
А еще вы не сможете открыть ИП в течение 5 лет, если обанкротились, как индивидуальный предприниматель.
Последствия банкротства для родственников
Имущество супругов находится в совместном владении, поэтому при банкротстве одного из них, все оно пойдет с молотка (недвижимость, машины, пр.).
Если говорить о прочей родне, то последствия для них могут наступить при дарении вами имущества им в последние 3 года. Либо, если у вас в долевой собственности находится какое-то имущество. Но реализации подлежит только доля кредитора.